ВС РФ запретил штрафы за непредоставление документов по 115-ФЗ
В Обзоре судебной практики № 1 (2021), утверждённом Президиумом ВС РФ 07.04.2021, уже была сформулирована позиция: осуществление банком функций контроля по 115-ФЗ производится в публичных интересах и не может использоваться как способ извлечения выгоды за счёт клиента. Верховный Суд в определении № 305-ЭС24-5195 от 04.09.2024 окончательно закрыл этот вопрос.
Предыстория: от комиссий к штрафам
После обзора 2021 года банки перестали брать повышенные комиссии за «сомнительные» операции, но начали включать в договоры прямые штрафы за сам факт непредоставления документов по запросу службы безопасности. Суды нижестоящих инстанций часто поддерживали банки, считая, что раз штраф прописан в договоре — значит, клиент согласился.
Верховный Суд в определении от 04.09.2024 рассмотрел показательное дело, которое закрывает эту лазейку окончательно.
Позиция Верховного Суда
ВС РФ отменил решения нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение, указав:
«Кредитная организация действительно может относить сделки клиентов к сомнительным, требовать у них информацию, необходимую для исполнения требований данного Федерального закона, но это не порождает прав кредитной организации на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации.»
Частые вопросы
В договоре с банком есть пункт о штрафе 10 000 рублей за непредоставление документов. Я его подписал. Значит, я согласился?
Даже если такой пункт есть в договоре, Определение ВС РФ от 04.09.2024 указывает, что сам по себе факт его включения не порождает у банка права на взыскание такого штрафа. Публичная функция (контроль по 115-ФЗ) не может быть предметом частноправового соглашения. Это условие может быть признано ничтожным.
Банк списал штраф в 2023 году. Попадаю ли я под действие нового определения 2024 года?
Да. Определение ВС РФ разъясняет смысл норм права, которые действовали и ранее. Вы можете ссылаться на него при рассмотрении дела в суде, даже если списание произошло до выхода определения. Срок исковой давности — 3 года.
Банк заблокировал счёт и требует заплатить штраф для разблокировки. Что делать?
Это незаконно. Штраф и разблокировка никак не связаны. Банк либо снимает ограничения сам после предоставления документов, либо не снимает. Оплата штрафа не гарантирует разблокировку. Обращайтесь к адвокату и в ЦБ.
Кроме штрафа, банк повысил комиссию за переводы до 15%. Это тоже незаконно?
Да, это прямо подпадает под Обзор ВС РФ № 1 (2021). Повышенная комиссия за «сомнительность» незаконна. Вы можете требовать возврата разницы между обычной и повышенной комиссией.
ВС РФ окончательно закрыл вопрос о возможности наложения любых имущественных санкций (будь то повышенная комиссия или штраф) за действия, связанные с исполнением банком публичных функций по 115-ФЗ. Если ваш банк списал штраф за непредоставление документов — закон и высшая судебная инстанция на вашей стороне.
Обращайтесь за квалифицированной помощью, и мы вернём ваши деньги.
Свяжитесь с адвокатом удобным способом
Адрес
109147, г. Москва,
ул. Марксистская, д. 3, стр. 1
ул. Марксистская, д. 3, стр. 1
Режим работы
Пн–Пт: 9:00 – 21:00
Сб–Вс: по записи
E-mail
info@law-corporation.ru