В силу п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

В п.4 ст. 213.28 Закона о банкротстве указаны условия, когда освобождение гражданина от обязательств не допускается:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;
• доказано, что при возникновении или исполнении долга, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Квалификация поведения должника как незаконного зависит от совершения должником именно умышленных действий, являющихся в гражданско-правовом смысле проявлением недобросовестности в отношении кредитора.

Предоставлением заведомо ложных (заведомо недостоверных) сведений кредитору понимается умышленное указание в документах недостоверных данных с целью получения каких-либо выгод путем обмана, сопряженное, как правило, с нарушением прав и (или) законных интересов других лиц.

Предоставление же недостоверных сведений без квалифицирующего признака «заведомой ложности» не носит характера умышленных действий, направленных на получение выгод путем обмана. Недостоверные сведения могут предоставляться и неумышленно (в результате заблуждения, ошибок, использования непроверенных данных и т.п.).

Лицо, предоставившее недостоверные сведения, может в их отношении добросовестно заблуждаться, считая их достоверными. Лицо же, предоставившее заведомо ложные (заведомо недостоверные) сведения, действует умышленно, т.е. знает об их недостоверности и желает или сознательно допускает их предоставление.

Соответственно, должны быть обстоятельства, свидетельствующие о том, что при возникновении заемного обязательства, на котором конкурсный кредитор основывает свое требование, должник действовал незаконно, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении займа, что исключает применение в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств.

Поэтому, чтобы признать недобросовестным поведение должника, следует установить наличие у должника умысла на причинение вреда кредитору, а также нужно учитывать все обстоятельства при получении займа.

Так, возраст должника, исполнение должником обязательств по ранее полученным займам у этого кредитора, дать оценку относительно обременительности обязательства (значительное превышение суммы требования кредитора над суммой займа), которые имеют существенное значение при оценке его действий.

Таким образом, кредитору необходимо представить доказательства того, что при оформлении займа должник действовал явно с намерением причинить вред кредитору, намеренно скрыл информацию о своем доходе и кредитных обязательствах, то есть действовал явно с умыслом, совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности.

Таким образом, само по себе непредставление достоверной (документально подтвержденной) информации о размере дохода не свидетельствует о злоупотреблении должником своими правами с целью получения выгод путем обмана кредитора.

Недобросовестное поведение должника должно явно следовать из фактических обстоятельств дела, в противном случае, принимая во внимание цель института потребительского банкротства – социальную реабилитацию гражданина, возможно освободить должника от исполнения кредитных обязательств.

Определение Верховного суда РФ № 301-ЭС24-13995 от 28.01.2025