ВС РФ: когда обман банка лишает права на освобождение от кредитов
Гражданин в короткий промежуток времени оформил два крупных кредита:
| ПАО Сбербанк | 3 589 000 рублей |
| Банк ВТБ | 1 000 000 рублей |
При заполнении анкеты в Сбербанке он значительно завысил свой доход, предоставив недостоверные сведения. Более того, умолчал о том, что одновременно обращается за кредитом в другой банк.
Сбербанк заявил требование о неосвобождении должника от обязательств перед ним. Суд первой инстанции это требование удовлетворил, но апелляция и кассация встали на сторону должника, посчитав, что банк мог самостоятельно проверить информацию. Верховный Суд РФ отменил акты нижестоящих инстанций, указав на недобросовестность заёмщика.
В определении № 308-ЭС25-8904 Верховный Суд сформулировал несколько важных принципов.
Должник обязан предоставлять кредитору достоверную информацию. Даже если у банка есть возможность перепроверить данные, это не снимает с заёмщика обязанности действовать добросовестно (п. 3 ст. 307, пп. 1 п. 2 ст. 434.1 ГК РФ). Завышение дохода искажает экономическую оценку рисков кредитора и влияет на решение о выдаче кредита.
«Наличие у Сбербанка возможности провести проверку предоставляемой заемщиком информации не освобождает последнего от необходимости добросовестного сотрудничества… Нарушение этой обязанности препятствует использованию гражданином права на освобождение от долгов через процедуру банкротства.»
Должник, получающий кредиты сразу в нескольких банках, должен самостоятельно сообщить об этом кредитору, особенно когда информация о новых обязательствах ещё не отражена в кредитной истории. Умолчание об этом признаётся нарушением честной деловой практики.
Верховный Суд прямо указал, что возложение негативных последствий недобросовестного поведения на банк противоречит смыслу абзаца четвёртого пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве. Освобождение от долгов — это привилегия для добросовестных участников оборота.
«Правопорядок не должен содействовать освобождению от долгов лиц, ведущих переговоры вопреки честной деловой практике.»
Свяжитесь с адвокатом удобным способом
ул. Марксистская, д. 3, стр. 1