автор статьи
Адвокат Пантюшов Олег Викторович

35.2. При оспаривании в деле о банкротстве кредитной организации такой сделки, как перечисление кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него), необходимо учитывать следующее. Требование об оспаривании такой сделки может быть предъявлено к клиенту; при ее оспаривании на основании пункта 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве имеет значение недобросовестность клиента (его знание о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества кредитной организации - должника). Признание такой сделки недействительной влечет обязанность клиента уплатить (возвратить) в конкурсную массу (кредитной организации) сумму, равную оспоренному платежу, при этом клиент приобретает право требования от кредитной организации уплаты этой суммы по правилам статьи 61.6 Закона о банкротстве.

п. 35.2 Постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 (ред. от 30.07.2013) "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"

«…конкурсным управляющим не представлены доказательства, подтверждающие: взаимосвязанность оспариваемых операций; превышения 1% стоимости активов должника на дату их совершения; установления Банком России ограничений на совершения банковских операций по переводу денежных средств клиентов с их расчетных счетов, открытых в банке-должнике, на счета третьих лиц на момент совершения спорных сделок; наличия картотеки не оплаченных в срок расчетных документов из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах должника на момент совершения оспариваемой сделки.

Кроме того судом установлено, что все расчеты по спорным сделкам производились через корреспондентский счет, открытый банком-должником в ЦБ РФ; первое ограничение на совершение операций должником через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях было введено предписанием ЦБ РФ от 14.07.2011 N 55-22-11/10706, то есть после проведения оспариваемых операций. Доказательства того, что на дату проведения спорных операций у должника отсутствовали денежные средства для удовлетворения требований иных кредиторов, в материалах дела так же отсутствуют. Учитывая изложенное, суд первой и апелляционной инстанции пришел к правильному выводу о том, что оспариваемые конкурcным управляющим перечисления денежных средств совершены в рамках обычной хозяйственной деятельности, в связи с чем отсутствуют основания для признания их недействительной сделкой» - Постановление ФАС Московского округа от 11.03.2014 N Ф05-12800/2012 по делу N А40-59768/2012.

Согласно п. 3 ст. 834 Кодекса к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада. В силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 (в редакции от 22.06.2012) по правилам главы III.1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться банковские операции, в том числе, списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком и другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).

«В связи с расторжением депозитных договоров от 27.10.2010 N 433, от 15.09.2010 N 422, от 24.11.2010 N 3825 между ОАО КБ "Социальный городской банк" и ООО "МП "Фабрика-кухня" денежные средства, находившиеся на депозитных счетах ООО "МП "Фабрика-кухня" в ОАО КБ "Соцгорбанк", были списаны с депозитных счетов и зачислены на расчетный счет ООО "МП "Фабрика-кухня" N 40702810400010001046 в ОАО КБ "Социальный городской банк", то есть деньги с корсчета банка по оспариваемым операциям не списывались. В соответствии с п. 4 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся, кроме того, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Установленный судами факт того, что впоследствии денежные средства были перечислены с расчетного счета ООО "МП "Фабрика-кухня" на счета в иных банках не имеет правового значения, поскольку предметом оспаривания сделок указанные банковские операции не являлись. Следовательно, указанное обстоятельство само по себе не может служить обоснованием недействительности операций по списанию денежных средств по депозитным счетам» - Постановление ФАС Московского округа от 31.10.2013 по делу N А41-16922/11