Приостановление операций по счету: полный обзор оснований по 115-ФЗ
Основания по 115-ФЗ (противодействие легализации доходов)
Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 дает банкам широкие полномочия по блокировке операций. Рассмотрим три основные группы.
Причастность клиента к экстремизму, терроризму или распространению оружия массового уничтожения
- Банк самостоятельно может заблокировать операцию на срок до 5 рабочих дней с даты, когда операция должна быть проведена, при наличии у банка сведений о причастности клиента к экстремизму.
- Росфинмониторинг своим постановлением может продлить блокировку на срок до 30 суток.
- Суд по заявлению Росфинмониторинга может принять решение о приостановлении операций на неопределенный срок — до отмены такого решения.
Приобретение средств в результате преступления (легализация)
Суть основания: Росфинмониторинг получает информацию (в том числе от иностранных государств) о том, что денежные средства клиента получены преступным путем и используются для легализации (отмывания). Сроки приостановления:
- 30 дней — если решение принято на основании информации от компетентного органа иностранного государства.
- 10 дней — в остальных случаях (внутренняя информация).
Обратите внимание: Блокировка осуществляется в пределах суммы указанных денежных средств, а не всего счета целиком.
Иные основания по 115-ФЗ (пункт 2.4 ст. 6, подпункт 6 п. 1 ст. 7, п. 10.1 ст. 7)
Эти нормы расширяют перечень лиц, операции с которыми подлежат контролю, и дают банкам право приостанавливать операции при наличии признаков необычных сделок (транзитные операции, отсутствие экономического смысла и т.д.).
Если блокировка по 115-ФЗ:
- Банк обязан сообщить вам о приостановлении операции и запросить документы.
- Оперативно предоставьте запрошенные документы. Чем быстрее вы подтвердите законность происхождения средств и экономический смысл операций, тем быстрее снимут ограничения.
- Если банк не снимает блокировку после предоставления документов и не поступало решения Росфинмониторинга о продлении, это повод для жалобы (в ЦБ, прокуратуру, суд).
Частые вопросы
Вопрос: Банк заблокировал карту, сославшись на 115-ФЗ, но никаких документов не запрашивал. Это законно? Нет. При возникновении подозрений банк обязан направить вам запрос о предоставлении документов. Без запроса блокировка может быть признана незаконной.
Вопрос: Сколько банк может держать счет заблокированным по подозрению в экстремизме? Самостоятельно до 5 рабочих дней. Далее нужно либо постановление Росфинмониторинга (до 30 суток), либо решение суда (до отмены). Если ничего этого нет, банк обязан снять ограничения.
Вопрос: Могут ли заблокировать счет из-за того, что я снял крупную сумму наличными? Ответ: Да, если операция покажется банку подозрительной. Но вам должны дать возможность подтвердить законность средств (например, договором купли-продажи, дарственной и т.д.).
Вопрос: Я банкрот, у меня есть счет цифрового рубля. Что с ним будет? Операции по нему приостанавливаются до момента, пока финансовый управляющий не даст указание перевести цифровые рубли на ваш обычный счет. После перевода доступ восстанавливается.
Вопрос: Банк взял комиссию за «сомнительную операцию». Это законно? Нет. Взимание повышенной комиссии или штрафа за сомнительность операций не предусмотрено законом. Такие действия можно оспорить (см. позицию Верховного Суда).
Приостановление операций по счету может произойти по трем основным группам оснований:
По 115-ФЗ (противодействие легализации):
- При подозрениях в причастности к экстремизму банк может заблокировать операцию на 5 дней самостоятельно; Росфинмониторинг на 30 суток; суд на неопределенный срок.
- При наличии данных о легализации преступных доходов блокировка возможна на 30 дней (если информация от иностранных органов) или на 10 дней (в остальных случаях).
Свяжитесь с адвокатом удобным способом
ул. Марксистская, д. 3, стр. 1