Очередность погашения определена законом, а не волей должника

При недостаточности платежа для полного погашения задолженности по договору займа действует следующая очередность: в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения, во вторую очередь проценты за пользование займом, в третью очередь основная сумма долга. Должник не вправе в одностороннем порядке изменить эту очередность, указывая в платежном поручении иное назначение платежа.

Изменение очередности только по соглашению сторон

Стороны могут изменить очередность погашения требований, но только путем заключения соответствующего соглашения. Молчаливое принятие платежей займодавцем не является соглашением об изменении очередности.

Проценты за пользование займом погашаются ранее основного долга

Проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (статья 809 ГК РФ), погашаются ранее основной суммы долга. Это отличает их от процентов, являющихся мерой ответственности (например, проценты по статье 395 ГК РФ), которые погашаются после суммы основного долга.

Длительное принятие платежей не меняет очередность

Факт того, что займодавец длительное время принимал платежи без возражений, не означает согласия на изменение очередности погашения, установленной статьей 319 ГК РФ.

Определение Верховного Суда РФ от 19.08.2026 № 305-ЭС26-4653 имеет следующее практическое значение.

Подтверждено право на получение процентов за пользование займом в приоритетном порядке перед основной суммой долга; указание должника в платежном поручении на погашение основного долга не лишает кредитора права требовать уплаты процентов; для изменения очередности необходимо письменное соглашение сторон.

Бесполезно указывать в платежных поручениях на погашение основного долга, если есть задолженность по процентам платеж все равно будет зачтен в счет процентов; единственный способ изменить очередность договориться с кредитором и заключить соответствующее соглашение.

При разрешении споров о погашении задолженности по займу обязательно применять статью 319 ГК РФ; не придавать значения указанию должника в платежном поручении, если оно противоречит установленной законом очередности; не считать молчаливое принятие платежей соглашением об изменении очередности.

Включайте в договор займа условие об очередности погашения требований, если хотите изменить порядок, установленный статьей 319 ГК РФ. Не полагайтесь на то, что должник будет добросовестно указывать в платежках погашение процентов закон защищает ваши интересы независимо от воли должника. Фиксируйте все поступления и ведите учет задолженности по процентам и основному долгу раздельно. При возникновении спора ссылайтесь на Определение ВС РФ № 305-ЭС26-4653 и разъяснения о применении статьи 319 ГК РФ.

Не пытайтесь в одностороннем порядке изменить очередность погашения путем указания в платежках это не даст желаемого результата. Если вы хотите, чтобы платежи засчитывались в счет основного долга в приоритетном порядке, заключите соответствующее соглашение с кредитором. Внимательно читайте условия договора займа если в нем есть условие об изменении очередности, оно будет применяться. При возникновении спора не рассчитывайте на то, что суд примет во внимание ваше указание в платежном поручении.

При разрешении споров о погашении задолженности по займу исходите из императивного характера статьи 319 ГК РФ. Не придавайте значения назначению платежа, указанному должником, если оно противоречит установленной законом очередности. Изменение очередности возможно только при наличии письменного соглашения сторон.

Определение Верховного Суда РФ от 19.08.2026 № 305-ЭС26-4653: очередность погашения требований по денежному обязательству определяется статьей 319 ГК РФ, а не волей должника; указание должника в платежном поручении на погашение основной суммы долга не имеет значения, если это противоречит установленной законом очередности; проценты за пользование займом подлежат погашению ранее основной суммы долга; изменить очередность можно только по соглашению сторон, а не в одностороннем порядке; длительное принятие платежей без возражений не является соглашением об изменении очередности.