Представление в банк новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а также документов, удостоверяющих личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом первой или второй подписи; банк не вправе принимать новую карточку без представления указанных документов, кроме случаев, когда указанные документы представлялись в банк ранее и банк ими уже располагает.
Поскольку банк не знал и не мог знать о прекращении полномочий директора по управлению юридическим лицом в отсутствие со стороны клиента действий, предусмотренных п. 7.14 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И, по замене карточки либо расторжению договора на обслуживание расчетного счета, поэтому банк исполнял принятые на себя функции в рамках договорных отношений, в частности принимал к исполнению выставленные к оплате платежные поручения клиента.
В силу того, что между сторонами имеются договорные отношения, а причинение заявленной к взысканию суммы убытков обусловлено ненадлежащим исполнением договорного обязательства по банковскому счету, оснований для применения деликтной ответственности не имеется, поскольку в силу статьи 856 ГК РФ в данном случае вред возмещается в соответствии с правилами об ответственности за неисполнение договорного обязательства или согласно условиям договора банковского счета, заключенного между сторонами, суды правомерно отказали во взыскании убытков, причиненных ненадлежащим исполнением банком обязательств по договору банковского счета, в связи с пропуском срока исковой давности, исходя из того, что наличие либо отсутствие приговора не препятствовало обратиться в суд за защитой нарушенного права, так как требования предъявлены к банку, а не к его работнику, поэтому возбуждение уголовного дела в отношении управляющего филиалом, рассмотрение уголовного дела в отношении него не прерывают течение срока исковой давности по требованию к юридическому лицу при наличии договора банковского счета.
Банк, обладая информацией о введении в отношении истца процедуры наблюдения, списал с его счета денежные средства (за исключением разрешенных платежей в счет возмещения морального вреда) на погашение задолженности, не являющейся текущей, чем нарушил установленную Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" очередность удовлетворения требований кредиторов; так как погашение задолженности, которая должна быть предъявлена только в деле о банкротстве, повлекло уменьшение конкурсной массы должника на данную сумму.
Владелец счета не совершал действий по распоряжению денежными средствами путем направления ответчику спорного платежного поручения, учитывая отсутствие бесспорных доказательств, подтверждающих факт разглашения или утраты ключей СКЗИ, либо иной информации, позволяющей формировать от имени клиента электронные платежные поручения и направлять их банку, который, зная о наличии неисправности и сбое в системе, тем не менее, принял поступивший в электронном виде платежный документ и осуществил платеж по указанным в нем реквизитам, а поскольку банк несет перед клиентом ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, на нем лежит обязанность самостоятельно предусмотреть защиту от проникновения третьих лиц.
Решением суда с банка в пользу владельца уже взысканы убытки за необоснованное списание банком денежных средств со счета истца, поэтому проценты, предусмотренные статьей 856 Гражданского кодекса Российской Федерации за необоснованное списание банком денежных средств со счета клиента и исчисляемые по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взысканию не подлежат, так как предъявлены по одному и тому же факту необоснованного списания денежных средств. 
До списания с его счета денежных средств истец отозвал платежное поручение на эту сумму электронным письмом, в связи с чем необоснованным списанием названной суммы истцу причинены убытки, а в соответствии с условиями договора банковского счета с ответчика подлежит взысканию неустойка, рассчитанная с момента списания средств со счета до подачи иска.

Споры с банками. Адвокаты