Блокировка счета по 115-ФЗ: когда банк обязан снять ограничения?

1. Самостоятельное приостановление операции (на 5 дней)

В соответствии с пунктом 10 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, банк вправе самостоятельно приостановить конкретную операцию клиента на срок до 5 рабочих дней

Важные нюансы:

• Приостановление возможно, если есть подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов.

• Банк обязан незамедлительно сообщить об этом в Росфинмониторинг.

• Операции по зачислению денег приостанавливать нельзя — банк обязан принять деньги на счет

2. Приостановление по постановлению Росфинмониторинга (до 30 суток)

Если Росфинмониторинг признает информацию банка обоснованной, он выносит постановление о приостановлении операции на срок до 30 суток (абзац 3 статьи 8 Закона № 115-ФЗ)

3. Приостановление по решению суда (до отмены)

В исключительных случаях (причастность к экстремизму, терроризму) Росфинмониторинг обращается в суд, и суд может приостановить операции на неопределенный срок - до отмены решения (абзац 4 статьи 8 Закона № 115-ФЗ)

Ключевое правило: что происходит после 5 дней? Если банк приостановил операцию на 5 дней, но за это время из Росфинмониторинга не пришло решение о продлении блокировки, банк обязан провести операцию и снять ограничения.

Блокировка не может быть бессрочной

Если банк приостановил операцию на 5 рабочих дней (п. 10 ст. 7 115-ФЗ), но из Росфинмониторинга не пришло решение о продлении блокировки, банк обязан провести операцию и восстановить доступ к счету. Сохранение ограничений после истечения этого срока незаконно.

Предоставление документов снимает подозрения

Если клиент предоставил банку документы, подтверждающие источник происхождения средств и экономический смысл операций, и банк не направил повторного запроса с указанием на недостаточность документов, значит, обязанность клиента исполнена. Дальнейшая блокировка неправомерна.

Бремя доказывания лежит на банке

Именно банк должен доказать, что операции клиента:

• Противоречат закону.

• Имеют запутанный или необычный характер.

• Не имеют очевидного экономического смысла.

• Носят транзитный характер.

Голословные подозрения без доказательств — не основание для блокировки .

Отсутствие реакции Росфинмониторинга = законность операций

Если банк сообщил о подозрительной операции в Росфинмониторинг, но ведомство не отреагировало (не вынесло постановление о продлении блокировки), это означает, что операции клиента признаны соответствующими закону. Банк не вправе подменять собой уполномоченный орган

Вопрос: Банк заблокировал карту и требует документы. Я предоставил договоры и справки, но банк говорит, что этого мало, и не снимает блокировку. Это законно? Если вы предоставили документы, раскрывающие экономический смысл операций, а банк не указал конкретно, каких именно документов не хватает, и не направил повторный запрос, его действия могут быть признаны незаконными.

Вопрос: Сколько банк может держать счет заблокированным после предоставления документов? Если блокировка была наложена по п. 10 ст. 7 115-ФЗ (5 рабочих дней), то после истечения этого срока банк обязан снять ограничения, если не получено постановление Росфинмониторинга о продлении. Любые дальнейшие ограничения незаконны.